В России доля отказов по льготной ипотеке может утроиться после уменьшения компенсаций банкам, достигнув 50-60%, сообщил РИА Недвижимость Рустам Азизов, директор по ипотечным продажам и финансовым инструментам «А101».
С 1 января 2026 года Минфин РФ снизил выплаты банкам за семейную, дальневосточную и арктическую ипотеку до 2% для многоквартирных домов и до 2,5% для индивидуального жилищного строительства. Ранее компенсации составляли 2,5% и 3% соответственно.
Эксперты считают, что снижение выплат может привести к увеличению числа отказов. Азизов прогнозирует, что в январе доля отказов достигнет 50-60%, как это было в начале 2025 года. В декабре этот показатель составлял 20%. Он также предположил, что выдачи льготной ипотеки в январе могут сократиться на 40-50% и более из-за приостановки некоторыми банками приема заявок по основным программам, таким как семейная ипотека.
Леонид Зайкин, руководитель финансовых продуктов группы «Плюс», считает, что рост отказов в январе может составить 10-15% по сравнению с декабрем. Он не ожидает массовых отказов, так как рынок продолжает обрабатывать заявки, поданные в конце декабря. Банки уже адаптировались к изменениям в субсидировании и перераспределили выпадающие доходы, что позволило избежать резкого снижения одобряемости, отметила Татьяна Решетникова, замруководителя ипотечного департамента «Этажей».
Евгений Шавнев, гендиректор инвесткомпании «Флип», прогнозирует, что к концу года доля отказов может достичь 75%. Однако рынок не уйдет в глубокий кризис, так как это невыгодно ни одной из сторон. Он считает, что в ближайшие месяцы появятся альтернативные варианты, такие как комбо-ипотека и субсидирование ставок от застройщиков.
Снижение выплат банкам может привести к ужесточению условий льготной ипотеки, считает Инна Солдатенкова, руководитель направления экспертной аналитики «Банки.ру». Банки могут повысить минимальный первоначальный взнос, ужесточить требования к заемщикам, отдавая предпочтение тем, у кого низкая долговая нагрузка, и ограничить программу только комбо-ипотекой.
